Sau đó chọn địa chỉ nhận SIM là Tại nhà (phí 20.000đ/ 1 lần giao SIM) > Điền đầy đủ thông tin người nhận và địa chỉ nơi bạn muốn nhân viên Viettel giao SIM đến > Nhấn Tiếp tục để hoàn tất quá trình đặt SIM. Lưu ý: Thời gian giao SIM thực tế khoảng 3-5 ngày. Phần lớn các dự án chung cư mới giới thiệu tại đây đều có giá bán trên 27 triệu đồng/m2. Những người có thu nhập trung bình muốn mua chung cư khoảng trên dưới 20 triệu/m2 sẽ phải chấp nhận di chuyển ra những khu vực giáp ranh như Tây Mỗ, Đại Mỗ, Gia Lâm, Đông Anh… Bán nhà riêng Quận 8, Hồ Chí Minh. 🔥🔥 GẤP GẤP GẤP 🔥 🆘🆘 CHỈ 7, 9 TỶ 🆘 QUẬN 8 DƯƠNG BÁ TRẠC - 1 PHÚT VÀO TRUNG TÂM - HẺM XE HƠI - SÁT MẶT TIỀN - KHÔNG QUY HOẠCH - ĐANG CHO THUÊ FULL 7PN 💥THU NHẬP 35 TRIỆU/THÁNG.🔥🔥 + Ngang 4 x 13m, dtcn 50m2. + - 3716483 Đăng tin mua bán oto nhanh chóng và đơn giản. Cung cấp tin tức về khuyến mại hãng xe, salons, đánh giá xe ô tô nhanh nhất hiện nay. 579 triệu. 2022; Số tự động; Nhập khẩu; bổ sung Giấy phép ICP Số 4362/GP-TTĐT do Sở Thông tin và Truyền thông Hà Nội cấp ngày 20/10/2017. Văn Home Tin Tức 20+ mẫu nhà cấp 4 mái thái 300 triệu dành cho người có Thu Nhập Thấp. 20+ mẫu nhà cấp 4 mái thái 300 triệu dành cho người có Thu Nhập Thấp đều sở hữu 1 mãnh đất phù hợp trong việc xây dựng cũng như tiết kiệm được chi phí khi mua đất. Những mẫu nhà cấp Quận/Huyện : Quận Ba Đình. Mô tả. THÔNG TIN NHÀ ĐẤT CHÍNH CHỦ: Diện tích: 40.8m2. Nhà xây kiên cố, cách mặt đường giảng võ lớn tầm trên 10m. Gần truong, chợ, trạm,…nhà đầy đủ điện, nước,…. Giá: 7.344 tỷ. LIÊN HỆ CHỦ NHÀ: ( Đăng nhập để xem tin ) Chỉ hiển thị Vay mua ô tô ; Lãi suất tiết kiệm Vay mua ô tô. Vay mua nhà, xây sửa nhà. Vay kinh doanh. Xem thêm . Tiết kiệm. Xem thêm . Bảo hiểm. Xem thêm . Sản phẩm khác . Chuyển tiền. Dịch vụ mPos. Ví trả sau MoMo. Xem thêm . Tiện ích. Khách hàng thân thiết. Xem thêm . Doanh nghiệp. 695kH. Nhiều người rất quan tâm đến việc liệu có thể sở hữu được một căn nhà tại Hà Nội với mức thu nhập 20 triệu đồng/ tháng hiện nay hay không. Theo VTC News, theo nhiều chuyên gia, dù khó khăn nhưng việc mua nhà trả góp với thu nhập 20 triệu đồng vẫn có thể thực hiện được. Thế nhưng, khách hàng mua theo hình thức trả góp cần phải cân nhắc một số yếu tố như sự ổn định của công việc, lãi suất vay của ngân hàng, mức độ gia tăng thu nhập trong tương lai… qua đó nhằm chắc chắn rằng sẽ trả được khoản nợ, thậm chí là trả được nợ trước thời hạn vay. Đáng chú ý, mỗi người nên tiết kiệm khoảng 50% thu nhập để có thể mua được nhà. Ví dụ, bạn có thu nhập 20 triệu đồng/ tháng, có thể dành tiết kiệm khoản tiền 10 triệu đồng hàng tháng nếu có ý định mua nhà. Theo đó, bạn sẽ tiết kiệm được 120 triệu đồng sau 1 năm. Và bạn sẽ có 600 triệu đồng sau khoảng 5 năm. Với số tiền này, bạn có thể mua căn hộ giá rẻ dưới 2 tỷ đồng theo hình thức trả góp với tỉ lệ vay ngân hàng là 70%. Người có thu nhập 20 triệu đồng/ tháng có thể nghĩ đến việc mua nhà sau ít nhất 5 năm tiết kiệm Theo đó, với một người có thu nhập 20 triệu đồng hàng tháng, cần tính sau ít nhất 5 năm tiết kiệm thì mới có thể nghĩ đến việc mua nhà. Người mua nhà theo hình thức trả góp cần đặc biệt cân nhắc cũng như tìm hiểu thông tin chính xác về mức lãi suất mỗi năm. Con số lãi suất mà các ngân hàng thường đưa ra trong vòng từ 6 đến 12 tháng là rất hời. Tuy nhiên, mức lãi suất từ 1-5 năm có thể tăng theo thời gian. Do đó, người mua cần tính toán kỹ lưỡng khoản vay để không quá căng thẳng do nợ nần. Theo lời khuyên từ các chuyên gia, bạn chỉ nên nghĩ đến chuyện mua nhà khi có 50% là vốn tự có, còn 50% giá trị căn hộ là vay ngân hàng. Điều đó giúp bạn không phải chịu quá nhiều sức ép cũng như nặng gánh với con số đang nợ và trả lãi hàng tháng. Ông Võ Hồng Thắng, Giám đốc Mảng dịch vụ tư vấn và Phát triển dự án, DKRA Group cho rằng nguyên tắc 50/50 thứ 2 cần tuân thủ là số tiền phải trả góp sẽ không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Trong khi, 50% còn lại của thu nhập sẽ dùng để chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống cũng như tái tạo sức lao động nhằm kiếm tiền tiếp. Mức vay khoảng 1 tỉ đồng là hợp lý với số tiền có thể chi trả khoảng 10 triệu đồng/ tháng. Ngoài ra, bạn cũng cần có kế hoạch chi tiết về chi tiêu nhằm kiểm soát và cân đối được việc quản lý chi tiêu của mình. Đầu tiên, hãy chỉ ra tất cả các khoản chi phí sinh hoạt, chẳng hạn như chia ra khoản nào là nhu cầu thiết yếu và khoản nào không cần thiết, qua đó có thể dễ dàng loại bỏ. Những khoản chi phí thiết yếu có thể kể đến như điện nước, tiền thuê nhà, ăn uống, xăng xe… Trong khi, những khoản không cần thiết như du lịch, mua sắm, giải trí… Do đó, cần hạn chế những khoản này để tạo thói quen chi tiêu hợp lý và đạt được mong ước mua nhà trong thời gian sớm nhất. Với mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng, bạn hoàn toàn có thể tính đến việc mua nhà trả góp, cụ thể là căn hộ chung cư. Hiện nay, căn hộ chung cư đang dần trở thành lựa chọn an cư của nhiều người dân Việt Nam, đặc biệt là người trẻ bởi nhiều lợi thế về môi trường sống, tiện ích cùng giá thành đa dạng. Tuy nhiên, không ít người vẫn băn khoăn, với mức thu nhập trung bình 20 triệu/tháng, việc sở hữu căn hộ chung cư tại ở mức giá bao nhiêu sẽ đảm bảo khả năng chi trả. Vay bao nhiêu là phù hợp? Để hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà trong thời gian nhanh chóng, bất kỳ ai cũng cần một kế hoạch hợp lý, khả thi. Dù là trả hết hay vay mượn, kế hoạch tài chính cho tổ ấm vẫn là một dự định dài hạn, và thay đổi tùy theo tình hình và nhu cầu tài chính của từng người. Theo các chuyên gia tài chính, với những người có mức thu nhập trung bình 20 triệu/tháng muốn vay mua nhà, người mua phải xác định khấu trừ ra 10 triệu tiền sinh hoạt phí, chỉ còn trong tay 10 triệu để trả nợ. Như vậy, giả sử thời gian vay là 15 năm, thì người mua chỉ có thể vay tối đa được số tiền từ 700 triệu. Bên cạnh đó, người mua cũng phải đảm bảo vốn tự có, hoặc khoản ban đầu từ 30% giá trị căn hộ nằm trong lựa chọn. Tại các sàn giao dịch bất động sản, hàng loạt tờ rơi, biển quảng cáo với dày đặc thông tin về việc vay ưu đãi lãi suất đối với người mua nhà. Khách hàng đang được tung “lên mây” bởi hàng loạt gói hỗ trợ từ chủ đầu tư, ngân hàng... Thế nhưng nếu không tính toán kỹ, người mua coi chừng bị vỡ nợ. Không có điều kiện vay mượn người thân, chị Nguyễn Thị Hải Yến, nhân viên văn phòng 32 tuổi ở Quận Bình Thạnh có mức thu nhập hàng tháng là 20 triệu, quyết định vay ngân hàng 700 triệu, cộng với tiền tiết kiệm 400 triệu đồng để mua căn hộ khoảng 55 m2. Chị bắt đầu trả ngân hàng mỗi tháng khoảng 10-11 triệu đồng, trong đó nợ gốc là 4 triệu đồng. Chị Yến cho biết “Tháng nào cũng nơm nớp lo chuẩn bị một khoản tiền 'chết' như vậy, lo lắm. Cuộc sống ở đâu phải lúc nào cũng răm rắp theo ý mình, đâm ra cũng có tháng tái mặt vì tới hẹn mà chưa đủ tiền. Vì vậy, chúng tôi rất sợ nếu lãi suất nhích lên”. Một chuyên gia tài chính nhận định “Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua, hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ. Trong trường hợp người vay ngân hàng mua nhà rơi vào cảnh ốm đau, gặp chuyện rủi ro, thu nhập không ổn định… việc trả nợ sẽ rất khó khăn, thậm chí rơi vào bế tắc”.. Sử dụng vốn vay sao cho an toàn? Với thu nhập 20 triệu/tháng, khách hàng chỉ nên hướng đến những dự án tầm giá dưới 1 tỷ hoặc cao nhất tỷ đồng để đảm bảo khoản vay không trở thành áp lực, hoặc vượt quá khả năng và ngân sách tài chính. Hiện tại, với mức giá này, người mua cũng sẽ có nhiều lựa chọn, chẳng hạn như các căn hộ diện tích nhỏ nằm tại một số chung cư thuộc khu vực ngoại thành thành phố như Bình Chánh, Nhà Bè, Thủ Đức... hoặc giáp ranh thành phố như Bình Dương, Đồng Nai, Long An... Nhiều dự án chung cư đang được chào bán giá chỉ từ 1 - tỷ/căn, diện tích nhỏ rất phù hợp cho những người có mức thu nhập 20 triệu/tháng vay mua trả góp Ngoài ra, khi lựa chọn dự án, người mua cũng nên cân nhắc các yếu tố về mặt địa điểm, vị trí như giao thông thuận tiện như nhất cận thị, nhị cận giang, tam cận lộ’, số tầng, tầm nhìn. Đồng thời, việc tìm hiểu kỹ lưỡng về đơn vị đầu tư và những vấn đề về hợp đồng pháp lý, thủ tục vay… cũng sẽ giúp người mua giảm thiểu nhiều rủi ro đáng tiếc. Nếu thật sự phân vân hoặc không có đủ thời gian tự nghiên cứu, hãy tìm đến một chuyên viên tư vấn từ các đơn vị đáng tin cậy, chuyên nghiệp để được hỗ trợ kịp thời. Khi đã đảm bảo được tất cả những yếu tố cần thiết, việc sở hữu một căn hộ như ý cho những ai đang có thu nhập trung bình 20 triệu/tháng hoàn toàn nằm trong tầm tay. Bảng kế hoạch mua căn hộ giá 1 tỷ đồng với mức thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng Những khách hàng đang có mức thu nhập trung bình 20 triệu đồng/ tháng và quan tâm dự án căn hộ giá 1 tỷ đồng/căn có thể tham khảo bảng kế hoạch mua căn hộ dưới đây Tổng thu nhập 20 triệu đồng/tháng. Loại căn hộ cần mua Căn hộ 1 phòng ngủ, 1 phòng vệ sinh dành cho gia đình ít thành viên Diện tích căn hộ từ 40 – 50 m2. Giá bán căn hộ Khoảng 1 tỷ đồng. Nguồn tiền Tiền tích góp hoặc tiền mặt có sẵn trong tay 500 triệu đồng, tương đương 50% tổng giá trị căn hộ cần mua bao gồm tiền hỗ trợ từ gia đình. Tiền vay vốn ngân hàng 500 triệu đồng, tương đương 50% giá trị căn hộ còn lại Lưu ý Khách hàng có thể vay tối đa 70% giá trị căn hộ. Với số tiền vay 500 triệu mà phải vay gói vay thương mại giả sử với lãi suất trong 15 năm thì hàng tháng, bạn sẽ phải trả Số tiền gốc hàng tháng 500/15×12 = triệu/tháng Số tiền lãi hàng tháng thời điểm cao nhất 500 x = triệu/tháng Tổng số tiền phải trả hàng tháng + = triệu/tháng. Trong trường hợp bạn vay tối đa 70% là khoảng 700 triệu đồng, hàng tháng bạn sẽ phải trả khoảng 10 triệu đồng cả gốc và lãi. Như vậy, số tiền còn lại sau khi trả ngân hàng rơi vào khoảng 10 – 13 triệu đồng đối với mức thu nhập 20 triệu/tháng; Vẫn đảm bảo chi tiêu cho gia đình trẻ trong điều kiện tiết kiệm. Bạn đang theo dõi bài viết Thu nhập 20 triệu/tháng có nên mua căn hộ chung cư trả góp. Ngoài ra, nếu bạn còn vướng mắc về vấn đề tài chính khi mua nhà, bạn có thể đăng ký nhận thông tin cẩm nang do Rever thực hiện Có thể bạn quan tâm Kế hoạch mua căn hộ VinCity Quận 9 với thu nhập từ 15 - 20 triệu/tháng Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà đầy đủ nhất Hùng Phú TH Tiết kiệm tiền thế nào để có thể mua nhà khi mức lương 20 triệu 1 tháng? Đây là câu hỏi của rất nhiều người, đặc biệt là những bạn trẻ hiện nay. Bạn đã có kế hoạch như thế nào để sở hữu một ngôi nhà của riêng mình chưa? Làm thế nào để cân đối tài chính với các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày? Hãy cùng DNSE tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé! Tiết kiệm tiền để mua nhà với mức lương 20 triệu/ thángĐặt ra mục tiêu tiết kiệm mua nhà Với mức lương 20 triệu có thể sở hữu căn nhà sớm nhất có thể, bạn cần phải đề ra mục tiêu hay những cách tiết kiệm mua nhà. Do đó, việc thiết lập mục tiêu rất quan trọng. Bạn cần phải trả lời một số câu hỏi như Hiện tại mức tài chính của bạn như thế nào?Bạn muốn mua căn nhà nằm ở vị trí nào?Diện tích ngôi nhà mà bạn muốn sở hữu?Với mức lương 20 triệu thì bạn cần bao nhiêu năm tiết kiệm mua nhà?Sau khi có thể trả lời những câu hỏi này, bạn sẽ lên được kế hoạch hợp lý để mua nhà khi mức lương tầm 20 triệu. Xây dựng kế hoạch chi tiêu tiết kiệm để mua nhà Xây dựng ngân sách chi tiêu dài hạn Để sở hữu căn nhà khi với mức lương tầm 20 triệu mỗi tháng, điều cần thiết nhất là bạn cần xây dựng cho mình kế hoạch xây dựng ngân sách chi tiêu dài hạn. Đặc biệt, nếu mua nhà mà cần sự trợ giúp từ phía ngân hàng, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu cụ thể để trả lãi hàng tháng cũng như đảm bảo nhu cầu chi tiêu hàng ngày cho bạn và gia đình. Xây dựng ngân sách chi tiêu hàng tháng giúp bạn có kế hoạch thu – chi phù hợp. Hoạch định trong một tháng, ngoài tiết kiệm mua nhà thì bạn nên ưu tiên cho nhu cầu nào cần thiết để phân bổ số tiền một cách hiệu quả, khoa học. Cần xây dựng được mục tiêu trước khi đặt ra kế hoạch mua nhàTạo ra một quỹ tiết kiệm Một trong những cách tiết kiệm mua nhà ở mức lương 20 triệu đó là cần xây dựng quỹ tiết kiệm càng sớm càng tốt. Đối với quỹ này, bạn sẽ cần trích lập một phần thu nhập hàng tháng ngay sau khi nhận lương. Để có quỹ tiết kiệm lớn, bạn cần Chi tiêu hợp lý và khoa tạo thói quen tiết soát dòng tiền tránh lãng phí vào những việc không cần ra, để sớm hoàn thành mục tiêu mua nhà ngay từ đầu, bạn cần tính toán chính xác số tiền hiện có của bản thân đã tiết kiệm được bao nhiêu và đặt ra khoản quỹ cần thiết trong thời gian tới. Bạn cũng chỉ nên quyết định mua nhà khi đã có tối thiểu 50% giá trị của căn nhà. Gia tăng thu nhập Bên cạnh nguồn lương chính thì bạn cũng cần có kế hoạch để gia tăng thu nhập hàng tháng bằng cách như Đầu tư chứng khoán, bất động sản, kinh doanh online,… Tuy nhiên, việc đầu tư cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vậy nên, hãy nghiên cứu kỹ trước khi quyết định đảm bảo được tính an toàn, tránh việc không đem lại lợi nhuận. Mua sắm khi thật cần thiết Bạn nên hạn chế thói quen mua sắm khi không cần thiết, tránh ảnh hưởng đến quỹ tiết kiệm khi mua nhà. Trước khi muốn mua một thứ gì đó, bạn nên lập danh sách hàng hóa cần mua, tham khảo giá cả, tận dụng các chương trình ưu đãi đang có. Như vậy, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền không hề nhỏ để cho vào quỹ mua nhà trong tương lai. Nên tạo ra một quỹ tiết kiệm mua nhàMua nhà trả góp Lương 20 triệu để có thể mua nhà nhanh nhất, người mua có thể sử dụng hình thức vay mua trả góp qua ngân hàng. Nếu không, bạn có thể cân nhắc việc vay mượn từ bạn bè và người thân. Tuy nhiên, bạn cần phải cân đối nguồn tiền thu nhập trong tháng đủ trong khả năng để trả nợ, trả lãi mà vẫn đáp ứng được các nhu cầu cuộc sống hàng ngày. Ví dụ Thu nhập mỗi tháng của bạn là 20 triệu. Các khoản chi phí dự trù trong 1 tháng được tính như sau chỉ mang tính chất tham khảo Tiền ăn – sắm – điện thoại – đám cưới, đám hỏi, thôi nôi nếu có thuê nhà điện nước, truyền hình cáp, internet xăng xe, bảo trì xe tiêu cần thiết khác – vậy, mỗi tháng bạn mất khoảng từ 5 – 8 triệu cho các chi phí sinh hoạt. Tiền tiết kiệm mỗi tháng là 12 – 15 triệu. Nếu tính trung bình mỗi tháng tiết kiệm được 10 triệu và có dự định sau 3 năm mua nhà. Số tiền bạn tiết kiệm được đến lúc đó sẽ khoảng 200 – 300 triệu. Việc tiếp theo bạn cần làm là xác định rõ loại nhà mà mình mong muốn. Sau đây là các gợi ý cho bạn. Mua căn hộ chung cư Căn hộ chung cư thường mở bán với giá ban đầu khoảng 1 tỷ cùng với nhiều chương trình ưu đãi khi thanh toán. Nếu mua càng sớm thì càng được hưởng mức giá hấp dẫn. Nếu được thanh toán với mức 3% mỗi đợt thì con số này càng thấp hơn nữa. Giả sử, mức chi phí bạn phải thanh toán cho mỗi đợt là 5%, mỗi đợt kéo dài thời gian 2 tháng, tổng giá trị căn nhà là 1 tỷ và đã thanh toán trước 30%. Còn lại 700 triệu phải trả trong 14 tháng. Như vậy mỗi tháng sẽ phải trả tiền nhà là 25 triệu. Con số này còn vượt cả mức thu nhập của bạn. Còn với mức thanh toán từ 3 – 4%/ đợt thì mỗi đợt bạn phải thanh toán 21 – 28 triệu. Mỗi tháng bạn sẽ phải trả khoảng 11 – 14 triệu, vừa vặn với mức tiết kiệm hàng tháng. Tuy nhiên, phải mất năm bạn mới có thể trả hết giá trị của căn nhà. Tuy nhiên, thường không có nhiều dự án nào chủ đầu tư cho phép thời gian thanh toán dài như vậy. Trong trường hợp này, việc vay ngân hàng là không khả quan. Mặc dù có thể thanh toán nhanh nhưng lãi suất ngân hàng cao 7 – 10% sẽ làm tăng chi phí. Nên gia tăng nguồn thu nhập để đẩy nhanh kế hoạch mua nhàMua đất nền đầu tư Nếu chưa có đủ tài chính lớn để xây dựng căn nhà theo ý mình, nhiều người chọn giải pháp mua đất nền giá rẻ ở các khu vực ngoại ô. Ban đầu chỉ cần khoảng 300 – 700 triệu mua đất, sau đó tiếp tục tiết kiệm. Giả sử giá trị của mảnh đất khoảng 500 triệu, mất năm để bạn tích góp đủ số tiền này. Và thêm 4 năm tiết kiệm nữa sẽ có khoảng 400 – 500 triệu để xây nhà. Ưu điểm là bạn có quyền sử dụng đất và nhà theo ý của mình. Do đó, áp lực tài chính không nhiều như mua nhà chung cư. Tuy nhiên, nếu bạn muốn sở hữu một ngôi nhà tại vị trí trung tâm thì hơi khó. Mua nhà phố Muốn mua nhà phố ở trung tâm với giá chỉ 1 – tỷ là điều vô cùng khó. Nếu có thì chúng sẽ ở sâu trong hẻm hoặc là nhà cấp 4 đã quá cũ, phải sửa lại nhiều. Do đó, với mức ngân sách này bạn có thể tham khảo các mảnh đất thuộc khu vực xa trung tâm. Và bạn cũng phải mất khoảng 7 năm để tích cóp tiền để có thể xây nhà theo ý muốn của mình. Còn nếu bạn đã có gia đình thì chi phí mỗi tháng sẽ tăng thêm khoảng từ 2 – 4 triệu. Nếu có thêm con thì mất thêm 4 – 6 triệu. Số tiền tiết kiệm còn lại của 2 vợ chồng là 24 – 26 triệu. Với số tiền này, gia đình bạn có thể mua được căn nhà có giá trị cao hơn. Kết luận Để tiết kiệm mua nhà với mức lương 20 triệu 1 tháng quả thực là vấn đề nan giải, khó khăn đối với nhiều người. Tuy nhiên, nếu như bạn lập được kế hoạch quỹ, xây dựng mục tiêu cụ thể, dài hạn thì chắc chắn sẽ có thể sở hữu ngôi nhà của riêng mình vào một ngày không xa. Trong thời buổi vật giá leo thang hiện nay với tổng mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng liệu có thể mua nhà Sài Gòn? Hiện nay, mật độ dân số tại đã vượt qua con số 13 triệu người và có thể điều này đã làm tăng cao nhu cầu về nhà ở. Và đối với một số người dân tỉnh đến làm việc, sinh sống tại thì việc tìm mua nhà ở đây là cả một nỗ lực, phấn đấu lớn bởi thậm chí là người chính gốc Sài Gòn có khi còn chưa mua được nhà ở thành phố đắt đỏ này chứ đừng nói chi ai. Vậy thì nếu thu nhập 20 triệu/tháng thì bạn có thể mua nhà ở Sài Gòn thời điểm này hay không? Lời giải cho bài toán này quả là không đơn giản nhưng không phải là không thể thực hiện được. Tích lũy nguồn vốn – Yếu tố quyết định để mua nhà Để hiện thực hóa ước mơ mua nhà thì chúng ta không thể ngồi chờ đợi cơ hội đến vì vậy cần phải chủ động tích góp nguồn vốn ngay từ bây giờ. Do đó, bạn cần phải có một kế hoạch rõ ràng trong việc chi tiêu hàng tháng; cần liệt kê tất cả các chi phí cố định như tiền điện, tiền nhà, tiền nước, đi lại, ăn uống... và để dành một khoản cho các trường hợp cấp bách. Sau đó xem xét tổng thể lại nếu chi phí nào không cần thiết thì có thể cắt giảm bớt để tiết kiệm một khoảng tiền đầu đặn mỗi tháng. Ví dụ Tổng thu nhập một tháng của bạn là 20 triệu. Bạn cần phải chi trả các khoản tiền như – Tiền nhà – Điện, nước – Tiền xăng – Ăn uống – Các khoản chi tiêu các dịp đặc biệt như đám cưới, thôi nôi, sinh nhật... – Tiền dự phòng đau ốm, sửa xe, mua sắm... Tích lũy nguồn vốn là yếu tố quyết định giúp biến ước mơ mua nhà của bạn thành hiện thực Tổng cộng lại một tháng cho các khoản kể trên là triệu đồng; suy ra bạn sẽ để dành được tối thiểu là triệu/tháng để mua nhà. Tuy nhiên, con số này còn có thể thay đổi nếu bạn biết cách cắt giảm các chi phí điện nước, ăn uống thì một tháng bạn hoàn toàn có thể để dành được từ 10 triệu đồng/tháng. Với mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì bạn có thể chọn mua nhà có giá từ 1 tỷ đồng và lúc này bạn cần có khoảng 300 triệu trong tay; phần còn lại còn có thể vay thêm từ ngân hàng hoặc bạn bè, gia đình để mua nhà. Và mức lãi suất hiện nay là khoảng 7%/năm; nếu vay trong 20 năm thì hàng tháng bạn phải trả tiền vay ngân hàng khoảng 7 triệu đồng/tháng vẫn nằm trong mức có thể chấp nhận được. Nên chọn lựa ngôi nhà phù hợp để giảm bớt gánh nặng về tài chính Chọn mua những sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính Điều thứ hai mà bạn cần chú ý để có thể mua nhà là cần xem xét nhiều sản phẩm khác nhau và đưa ra quyết định dựa trên yếu tố phù hợp về tài chính của bản thân. Có rất nhiều người sau một thời gian tích góp một khoản tiền kha khá trong tay thì bắt đầu hướng đến việc mua nhà lớn có mức giá cao gấp đôi dự tính ban đầu để rồi phải chịu sức ép về tài chính mỗi tháng khi trả lãi vay và có nguy cơ “vỡ nợ” rất cao. Thay vào đó, nếu bạn chịu khó tìm kiếm và đầu tư thời gian để xác minh các thông tin thị trường thì bạn sẽ “lọc” ra được những ngôi nhà có mức giá phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính của mình hoặc thậm chí là rẻ hơn dự kiến và bạn không cần phải vay thêm tiền để mua nhà. Hoặc thay vì chọn mua nhà đất thì bạn có thể tìm mua những căn hộ chung cư bình dân có giá khoảng vài trăm triệu hay nhà tại các khu vực vùng ven thành phố tuy có thể việc đi lại hơi xa một chút nhưng giá nhà rẻ hơn và với làn sóng mở rộng khu đô thị hiện nay của chính phủ thì khả năng tăng giá của những căn nhà vùng ven sẽ rất cao. Sau khi xem qua những thông tin trên, nếu bạn cần hỗ trợ tìm mua nhà thì hãy liên hệ ngay với Rever qua số Hotline 0901 777 667 để được tư vấn trực tiếp. Hoặc tham khảo thông tin trong tài liệu dưới đây Xuân Anh TH Đời sốngTổ ấm Thứ tư, 6/3/2013, 1419 GMT+7 Với mức thu nhập hàng tháng 15-20 triệu đồng cả 2 vợ chồng, gia đình bạn hoàn toàn có thể thoát khỏi cảnh thuê nhà tại Hà Nội hay TP HCM bằng cách vay ngân hàng mua nhà, trả góp lãi và gốc hàng tháng. Vay tiền ngân hàng để mua nhà là cách nhiều gia đình áp dụng hiện nay. Ảnh Hoàng Hà. Hiện nay giá bất động sản xuống khá thấp. Tại TP HCM, nhiều căn hộ chung cư giá khoảng 700 triệu đồng đang mở bán ở các quận hơi xa trung tâm một chút như 12, Thủ Đức, Tân Phú… Tại Hà Nội, ngay khu Từ Liêm, Hà Đông… cũng xuất hiện những căn hộ giá chỉ hơn 1 tỷ. Với mức tiền này, nếu chịu khó tìm tòi, bạn vẫn có thể tìm được những ngôi nhà mặt đất, diện tích nhỏ hay chung cư cũ ở những địa điểm gần trung tâm TP hơn. Lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng đang dao động trong khoảng 15% một năm, thời gian vay phổ biến là 10 năm, nhiều trường hợp có thể kéo dài đến 15 năm. Hình thức vay chủ yếu là thế chấp. Bạn có thể dùng tài sản của mình để thế chấp hoặc mượn bà con họ hàng, những người cùng huyết thống như bố mẹ, anh chị em, cô dì chú bác ruột nếu họ đồng ý bảo lãnh cho bạn. Nếu không có tài sản khác thế chấp, vợ chồng bạn có thể dùng chính căn nhà chuẩn bị mua để thế chấp. Khi thế chấp bằng chính ngôi nhà sắp mua này, mức vay có thể lên tới 100% giá trị bất động sản. Theo chị Thúy Nga, phó phòng giao dịch một ngân hàng thương mại tại Hà Nội, ngân hàng cũng cho một số trường hợp được vay tín chấp, chủ yếu là những người có uy tín trong xã hội như giáo sư, tiến sĩ, cán bộ có vị trí công tác cao... hay nhân viên của chính ngân hàng đó. Cho vay tiền, các ngân hàng bao giờ cũng "nắm đằng chuôi", trước khi xuất quỹ đều xem xét người được vay có đủ khả năng trả nợ hay không. Chị Nga cho biết, nếu người vay tiền làm việc tại các cơ quan nhà nước, công ty được sự bảo trợ của nhà nước, tập đoàn kinh tế mạnh thì có thể được duyệt hồ sơ. Người làm việc cho các doanh nghiệp tư nhân sẽ hơi khó bởi không ai biết lúc nào công ty phá sản. Người lao động trong các đơn vị tài chính có yếu tố mạo hiểm cao như quỹ đầu tư chứng khoán, công ty chứng khoán cũng không phải là đối tượng được ưu tiên cho vay của ngân hàng. Bản thân gia đình chị Nga cuối năm 2011 cũng vừa vay ngân hàng nơi chị làm việc 900 triệu đồng để mua một căn hộ 50 mét vuông giá 1,1 tỷ ở chung cư Thanh Xuân Bắc. Anh Xuân Nghĩa, cán bộ tín dụng một ngân hàng tại Quận 1, TP HCM, tính toán Nếu một người muốn mua một ngôi nhà giá 700 triệu đồng, vay toàn bộ giá trị ngôi nhà, trả dần trong 10 năm, ban đầu mỗi tháng sẽ phải trả lãi 8,5 triệu đồng, tiền gốc mỗi tháng khoảng 5,8 triệu lãi suất ngân hàng nơi anh làm việc là 14,5% một năm. Như vậy nếu vợ chồng bạn chứng minh được nguồn thu nhập ổn định hàng tháng khoảng 20 triệu đồng là có thể được ngân hàng duyệt hồ sơ cho vay. Anh Nghĩa cũng khuyên, nếu hai vợ chồng thu nhập 20 triệu đồng một tháng, hãy mạnh dạn tìm nhà. Lãi suất ngân hàng có thể thay đổi nhưng xu hướng chung là ngày càng giảm. Ngoài ra, sau mỗi tháng số tiền gốc giảm đi nên lãi của khoản vay cũng giảm theo. Trường hợp tổng thu nhập hai vợ chồng trong khoảng 15 triệu, bạn có thể vay ngân hàng 500 triệu đồng, mỗi tháng trả lãi chừng 6,1 triệu và trả gốc 4,1 triệu đồng. Chị Kim Chi, kế toán một công ty xuất nhập khẩu tại TP HCM đồng tình với quan điểm của anh Nghĩa. Chị băn khoăn, nếu mỗi tháng vợ chồng thu nhập 20 triệu, bỏ ra 4 triệu để thuê nhà liệu có tiết kiệm được 10 triệu hay không? Người kế toán này tự kết luận "Rất khó, nhưng nếu vay tiền ngân hàng mua nhà, mỗi tháng trả lãi và gốc 14 triệu, bạn còn 6 triệu và sẽ cố gắng cân đong đo đếm chi tiêu trong mức đó". Hãy coi lãi như tiền thuê nhà, còn gốc chính là khoản tiết kiệm của gia đình bạn, sau 10 năm, ngôi nhà đó hoàn toàn thuộc về bạn. Hơn nữa, được sống trong căn nhà của chính mình, chúng ta có xu hướng làm việc tích cực hơn. “Bạn tôi có nhiều người thu nhập cả chục triệu, đóng thuế thu nhập hàng tháng nhưng sau 10 năm may ra chỉ tiết kiệm được 100 triệu. Tôi thu nhập thấp hơn vẫn mạnh dạn vay mua nhà", chị Kim Chi nói. Khi có một khoản vay thúc sau lưng, vợ chồng sẽ phải nhìn nhận vấn đề tài chính gia đình nghiêm túc hơn, không dám hoang phí và sẽ tích cực kiếm tiền hơn. Ngoài ra, nếu mua nhà, bạn có thể nhận được sự giúp đỡ từ bố mẹ, họ hàng, bạn bè. Rất nhiều người sẵn sàng cho bạn vay mà không lấy lãi. Gộp lại những khoản vay lặt vặt vài chục triệu đồng, bạn có thể giảm phần nào khoản vay phải trả lãi ngân hàng của mình. Kim Anh

thu nhập 20 triệu mua nhà